{
  "url": "https://thetraderwiki.com/pl/koszty-i-oplaty/",
  "canonical": "https://thetraderwiki.com/pl/koszty-i-oplaty/",
  "html": "https://thetraderwiki.com/pl/koszty-i-oplaty/",
  "markdown": "https://thetraderwiki.com/pl/koszty-i-oplaty/index.md",
  "lang": "pl",
  "dir": "ltr",
  "kind": "article",
  "key": "costs-and-fees",
  "title": "Opłaty w handlu CFD i forex: spread, swap, prowizja",
  "h1": "Spready, swap i opłaty: ile kosztuje transakcja CFD lub forex",
  "description": "Koszty handlu forex i CFD prostym językiem: czym jest spread, prowizja, finansowanie overnight, czyli swap, potrójna opłata weekendowa i opłaty za rachunek.",
  "keywords": [
    "koszty CFD",
    "co to jest spread",
    "opłaty forex",
    "stawka swapu",
    "finansowanie overnight",
    "prowizja CFD"
  ],
  "published": "2026-09-05",
  "updated": "2026-10-13",
  "author": {
    "name": "Sebastian M.",
    "url": "https://thetraderwiki.com/pl/autorzy/sebastian-m/"
  },
  "publisher": {
    "name": "TheTraderWiki",
    "url": "https://thetraderwiki.com/"
  },
  "riskWarning": "Kontrakty CFD to złożone produkty z dźwignią, a dane samych regulatorów pokazują, że większość rachunków detalicznych traci pieniądze. Nic w serwisie TheTraderWiki nie jest poradą inwestycyjną. Przeczytaj pełne ostrzeżenie o ryzyku, a jeśli masz wątpliwości, porozmawiaj z uprawnionym doradcą. Dane o brokerach mogą się zmieniać i mogą być błędne. Zanim otworzysz rachunek, sprawdź je u brokera i w rejestrze regulatora.",
  "breadcrumbs": [
    {
      "name": "Strona główna",
      "url": "https://thetraderwiki.com/pl/"
    },
    {
      "name": "Poradniki",
      "url": "https://thetraderwiki.com/pl/indeks-serwisu/"
    },
    {
      "name": "Koszty i opłaty",
      "url": "https://thetraderwiki.com/pl/koszty-i-oplaty/"
    }
  ],
  "lead": [
    "Koszty, które ponosisz przy handlu CFD, dzielą się na trzy grupy. CFD to kontrakt, który wypłaca ci albo pobiera od ciebie zmianę ceny aktywa, choć nie jesteś jego właścicielem. Niektóre koszty płacisz bezpośrednio za samą transakcję: spread i ewentualną prowizję. Inne wynikają z trzymania transakcji, czyli finansowanie overnight, a jeśli masz krótką pozycję na akcji, także opłata za jej pożyczenie. Krótka pozycja to zakład, że cena spadnie.",
    "Trzecia grupa opłat dotyczy rachunku: przewalutowanie, opłaty za brak aktywności i opłaty za wypłatę.",
    "Wszystkie te koszty płacisz bez względu na to, czy cena idzie po twojej myśli. Większość nalicza się od pełnej wielkości transakcji, czyli jej wartości nominalnej, a nie od twojego depozytu zabezpieczającego, czyli wpłaconej kaucji. Dlatego dźwignia powiększa także te koszty."
  ],
  "leadLinks": [
    {
      "label": "CFD",
      "url": "https://thetraderwiki.com/pl/slownik/#cfd",
      "type": "internal"
    },
    {
      "label": "krótką pozycję",
      "url": "https://thetraderwiki.com/pl/slownik/#short-position",
      "type": "internal"
    },
    {
      "label": "wartości nominalnej",
      "url": "https://thetraderwiki.com/pl/slownik/#notional-value",
      "type": "internal"
    },
    {
      "label": "depozytu zabezpieczającego",
      "url": "https://thetraderwiki.com/pl/slownik/#margin",
      "type": "internal"
    },
    {
      "label": "dźwignia",
      "url": "https://thetraderwiki.com/pl/slownik/#leverage",
      "type": "internal"
    }
  ],
  "blocks": [
    {
      "type": "list",
      "id": "key-points",
      "heading": "Najważniejsze punkty",
      "url": "https://thetraderwiki.com/pl/koszty-i-oplaty/#key-points",
      "ordered": false,
      "items": [
        "Każda pełna transakcja, od otwarcia do zamknięcia, kosztuje cię cały spread. Na wielu produktach spread to jedyny koszt i staje się kosztem największym, gdy trzymasz transakcję tylko krótko.",
        "Finansowanie overnight jest pobierane co noc od pełnej wartości transakcji, według rocznej stawki opartej na referencyjnej stopie procentowej. Jedną noc w tygodniu płacisz potrójnie, żeby pokryć weekend.",
        "Sześć tygodni finansowania transakcji z dźwignią może kosztować kilka razy więcej niż spread. Gdy trzymasz transakcję dłużej niż kilka dni, na jej łączny koszt najbardziej wpływa czas trzymania, a nie spread czy prowizja. Spready z wielu transakcji w ciągu jednego dnia mogą sumować się jeszcze szybciej (strategie tradingowe).",
        "CFD na akcje zwykle mają prowizję przy każdym otwarciu i zamknięciu. CFD na indeksy, waluty i surowce zwykle wliczają cały koszt w spread.",
        "Przewalutowanie, opłaty za brak aktywności i opłaty za wypłatę to koszty rachunku. Każde uczciwe porównanie kosztów musi obejmować wszystkie trzy."
      ],
      "links": [
        {
          "label": "strategie tradingowe",
          "url": "https://thetraderwiki.com/pl/strategie-tradingowe/#costs-decide",
          "type": "internal"
        }
      ]
    },
    {
      "type": "prose",
      "id": "spread",
      "heading": "Czym jest spread w handlu forex i CFD?",
      "url": "https://thetraderwiki.com/pl/koszty-i-oplaty/#spread",
      "paragraphs": [
        "Spread w handlu forex i CFD to różnica między ceną, po której możesz kupić, czyli ask, a ceną, po której możesz sprzedać, czyli bid. Płacisz go w całości przy każdej zakończonej transakcji, bo otwierasz po jednej cenie, a zamykasz po drugiej. Na parze walutowej spread mierzy się w pipsach, zwykle na czwartym miejscu po przecinku w cenie (pipsy i loty). Na indeksie mierzy się go w punktach. Na akcji mierzy się go w walucie tej akcji. Koszt w pieniądzach to spread pomnożony przez wielkość transakcji.",
        "Wymyślony przykład pokazuje parę walutową kwotowaną 1,1000 do sprzedaży i 1,1001 do kupna, czyli ze spreadem jednego pipsa. Kupujesz 10 000 jednostek po 1,1001, a gdybyś od razu zamknął transakcję, musiałbyś sprzedać po 1,1000. Byłbyś na minusie 1,00 w walucie kwotowanej pary, czyli drugiej walucie w parze, zanim cena w ogóle by się ruszyła. Cena musi wzrosnąć o jeden pips, żebyś wyszedł na zero.",
        "Spread, który wygląda na mały w porównaniu z ceną, nie jest mały w porównaniu z twoim depozytem. Na głównej parze walutowej wycenianej w pobliżu 1,10 jeden pips to około 0,01 % pełnej wielkości transakcji. Jeśli spółka, która otwiera ci rachunek, jest regulowana w UE, ESMA ustala depozyt detaliczny dla tego rodzaju aktywa na 3,33 % (decyzja ESMA (UE) 2018/796). Ten pips płacisz, zanim cena się ruszy, i stanowi on około 0,27 % tego depozytu.",
        "Spready poszerzają się na otwarciu rynku, przy publikacjach danych i w nocy. Spread reklamowany przez dostawcę to jego najlepszy przypadek, a nie średnia (jak działa transakcja)."
      ],
      "links": [
        {
          "label": "pipsach",
          "url": "https://thetraderwiki.com/pl/slownik/#pip",
          "type": "internal"
        },
        {
          "label": "pipsy i loty",
          "url": "https://thetraderwiki.com/pl/pipsy-loty-i-wielkosc-pozycji/#what-is-a-pip",
          "type": "internal"
        },
        {
          "label": "walucie kwotowanej",
          "url": "https://thetraderwiki.com/pl/slownik/#quote-currency",
          "type": "internal"
        },
        {
          "label": "spółka, która otwiera ci rachunek",
          "url": "https://thetraderwiki.com/pl/grupy-brokerow-i-regulatorzy/",
          "type": "internal"
        },
        {
          "label": "ESMA",
          "url": "https://www.esma.europa.eu/",
          "type": "source",
          "title": "European Securities and Markets Authority",
          "publisher": "ESMA"
        },
        {
          "label": "decyzja ESMA (UE) 2018/796",
          "url": "https://eur-lex.europa.eu/eli/dec/2018/796/oj",
          "type": "source",
          "title": "ESMA Decision (EU) 2018/796 of 22 May 2018 to temporarily restrict contracts for differences in the Union",
          "publisher": "Official Journal of the European Union (EUR-Lex)"
        },
        {
          "label": "publikacjach danych",
          "url": "https://thetraderwiki.com/pl/kalendarz-ekonomiczny/#spreads-and-slippage",
          "type": "internal"
        },
        {
          "label": "jak działa transakcja",
          "url": "https://thetraderwiki.com/pl/jak-dziala-handel-cfd/#quote-and-spread",
          "type": "internal"
        }
      ]
    },
    {
      "type": "prose",
      "id": "commission",
      "heading": "Prowizja",
      "url": "https://thetraderwiki.com/pl/koszty-i-oplaty/#commission",
      "paragraphs": [
        "Prowizja to osobna opłata od każdej transakcji CFD, najczęściej na CFD na akcje (CFD na akcje i kryptowaluty). Liczy się ją jako procent pełnej wielkości transakcji albo jako stałą kwotę za akcję. Płacisz ją przy otwarciu transakcji i jeszcze raz przy zamknięciu. CFD na indeksy, waluty i surowce są zwykle kwotowane bez prowizji, a dostawca zarabia wtedy na transakcji wyłącznie przez spread.",
        "Kwotowanie bez prowizji to inny sposób wyceny i nie jest automatycznie tańsze. Dostawcy, którzy pobierają prowizję na CFD walutowych, zwykle w zamian dają węższy spread (rodzaje rachunków). Dlatego jedyne uczciwe porównanie to pełny koszt otwarcia i zamknięcia transakcji o danej wielkości (wybór dostawcy)."
      ],
      "links": [
        {
          "label": "CFD na akcje i kryptowaluty",
          "url": "https://thetraderwiki.com/pl/cfd-na-akcje-i-kryptowaluty/#commission-model",
          "type": "internal"
        },
        {
          "label": "rodzaje rachunków",
          "url": "https://thetraderwiki.com/pl/rodzaje-rachunkow/#standard-vs-raw",
          "type": "internal"
        },
        {
          "label": "wybór dostawcy",
          "url": "https://thetraderwiki.com/pl/wybor-dostawcy/#cost-comparison",
          "type": "internal"
        }
      ]
    },
    {
      "type": "prose",
      "id": "overnight-financing",
      "heading": "Finansowanie overnight",
      "url": "https://thetraderwiki.com/pl/koszty-i-oplaty/#overnight-financing",
      "paragraphs": [
        "Jeśli trzymasz transakcję CFD po codziennej godzinie rozliczenia u dostawcy, płacisz opłatę za finansowanie overnight. Ta opłata istnieje, bo twój depozyt pokrywa tylko część transakcji. Resztę dostawca finansuje za ciebie, podobnie jak zrobiłby to pożyczkodawca. Opłatę liczy się od pełnej wielkości transakcji, a nie tylko od pożyczonej części i nie od twojego depozytu. Stawka jest roczna i składa się z referencyjnej stopy procentowej dla waluty aktywa plus lub minus własna marża dostawcy.",
        "Na pozycji długiej, czyli zakładzie, że cena wzrośnie, płacisz stopę referencyjną plus marżę. Na krótkiej pozycji dostajesz stopę referencyjną minus marżę, a gdy marża jest większa niż stopa referencyjna, zamienia się to w płatność z twojej strony.",
        "Przy CFD walutowych finansowanie działa inaczej. Opiera się na różnicy między stopami procentowymi dwóch walut w parze. Jeśli masz pozycję długą na walucie z wyższą stopą procentową, możesz dostawać niewielką płatność, a pozycja krótka na tej walucie płaci (handel forex). Platforma podaje bieżącą stawkę dla każdego instrumentu jako swap albo stawkę overnight. Rachunek bez swapów rezygnuje z tej opłaty i zwykle zastępuje ją opłatą innego rodzaju. Stawka overnight jest podawana za dzień i zmienia się, gdy zmienia się stopa referencyjna."
      ],
      "links": [
        {
          "label": "handel forex",
          "url": "https://thetraderwiki.com/pl/handel-na-rynku-forex/#swap-and-carry",
          "type": "internal"
        },
        {
          "label": "Rachunek bez swapów",
          "url": "https://thetraderwiki.com/pl/rodzaje-rachunkow/#islamic-swap-free",
          "type": "internal"
        }
      ]
    },
    {
      "type": "prose",
      "id": "financing-formula",
      "heading": "Wzór na finansowanie",
      "url": "https://thetraderwiki.com/pl/koszty-i-oplaty/#financing-formula",
      "basis": "arithmetic",
      "basisLabel": "Obliczenia: liczby wynikają ze wzoru podanego w tej sekcji.",
      "paragraphs": [
        "Wzór na finansowanie CFD trzymanego przez noc wygląda tak: dzienna opłata = wartość nominalna × roczna stawka finansowania ÷ 365. Niektórzy dostawcy dzielą przez 360. Weźmy wymyśloną transakcję o pełnej wielkości 10 000, ze stopą referencyjną 4 % i marżą 2,5 %. Pozycja długa ma roczną stawkę 6,5 %, więc dzienna opłata wynosi 10 000 × 0,065 ÷ 365 = 1,78.",
        "Na pozycji krótkiej roczna stawka to 4 % minus 2,5 %, czyli 1,5 %, i tę stawkę dostajesz, około 0,41 dziennie. Gdyby stopa referencyjna wynosiła 2 %, pozycja krótka płaciłaby 0,5 % rocznie i nic by nie dostawała.",
        "Dostawca codziennie przelicza pełną wielkość transakcji po cenie zamknięcia, więc opłata rośnie na zyskownej pozycji długiej i maleje na stratnej. Stawka zawsze dotyczy twojej ekspozycji, nigdy depozytu."
      ]
    },
    {
      "type": "table",
      "id": "multi-week-total",
      "heading": "Sześć tygodni trzymania: ile sumuje się finansowanie",
      "url": "https://thetraderwiki.com/pl/koszty-i-oplaty/#multi-week-total",
      "basis": "illustrative",
      "basisLabel": "Liczby przykładowe: wymyślony przykład, a nie prognoza ani notowanie.",
      "intro": [
        "Sześć tygodni trzymania transakcji pokazuje, jak narasta finansowanie, gdy cena się nie zmienia. W tym wymyślonym przykładzie masz długą pozycję 10 000 na CFD na akcję. Roczna stawka finansowania wynosi 6,5 %. Trzymasz transakcję przez 42 noce, w tym sześć weekendów."
      ],
      "caption": "Wymyślony przykład: finansowanie długiej pozycji 10 000 na CFD na akcję przy 6,5 % rocznie i niezmienionej cenie. Weekend jest liczony jako potrójna noc. Każdą wartość wyliczono z dokładnej opłaty dziennej, a potem zaokrąglono, więc suma zaokrąglonych wartości tygodniowych może różnić się o 0,01.",
      "head": [
        "Okres",
        "Naliczone noce",
        "Zapłacone finansowanie",
        "Suma narastająco"
      ],
      "rows": [
        [
          "Tydzień 1",
          "7",
          "12,47",
          "12,47"
        ],
        [
          "Tydzień 2",
          "7",
          "12,47",
          "24,93"
        ],
        [
          "Tydzień 3",
          "7",
          "12,47",
          "37,40"
        ],
        [
          "Tydzień 4",
          "7",
          "12,47",
          "49,86"
        ],
        [
          "Tydzień 5",
          "7",
          "12,47",
          "62,33"
        ],
        [
          "Tydzień 6",
          "7",
          "12,47",
          "74,79"
        ],
        [
          "Sześć tygodni",
          "42",
          "74,79",
          "74,79"
        ]
      ],
      "numericColumns": [
        1,
        2,
        3
      ],
      "outro": [
        "Sześć tygodni finansowania tej transakcji kosztowało 74,79, licząc 10 000 × 6,5 % × 42 ÷ 365. To około 0,75 % pełnej wielkości transakcji. Przy depozycie 20 %, czyli 2 000, to około 3,7 % depozytu, a cena w ogóle się nie ruszyła. Spread 0,1 % na tej samej transakcji kosztowałby 10 za otwarcie i zamknięcie, więc trzymanie transakcji kosztowało ponad siedem razy więcej niż spread."
      ]
    },
    {
      "type": "prose",
      "id": "weekend-charge",
      "heading": "Potrójna opłata weekendowa",
      "url": "https://thetraderwiki.com/pl/koszty-i-oplaty/#weekend-charge",
      "paragraphs": [
        "Potrójna opłata weekendowa oznacza, że dostawca w jednym dniu tygodnia nalicza przy codziennym rozliczeniu finansowanie za trzy noce. Przy CFD walutowych jest to zwykle środa, a przy większości pozostałych piątek. Opłata pokrywa dwa dni, w które rynek jest zamknięty, a ty nadal trzymasz transakcję. W skali pełnego tygodnia nic nie dodaje, bo za siedem dni płacisz siedem nocy.",
        "Przy krótkim trzymaniu jest inaczej. Jeśli otworzysz transakcję dzień przed potrójną opłatą i zamkniesz ją dzień po, zapłacisz za cztery noce przy dwudniowym trzymaniu. Dokumenty dostawcy podają dzień potrójnej opłaty dla każdego instrumentu."
      ]
    },
    {
      "type": "prose",
      "id": "currency-conversion",
      "heading": "Przewalutowanie",
      "url": "https://thetraderwiki.com/pl/koszty-i-oplaty/#currency-conversion",
      "paragraphs": [
        "Przewalutowanie ma miejsce zawsze wtedy, gdy CFD jest wyceniany w innej walucie niż waluta twojego rachunku. Płacisz za nie w dwóch miejscach. Pierwsze to zysk lub strata przy zamknięciu transakcji: dostawca przelicza je na walutę rachunku po własnym kursie. Drugie to depozyt, który niektórzy dostawcy trzymają w walucie instrumentu.",
        "Kurs przewalutowania u dostawcy zawiera marżę ponad kurs międzybankowy, czyli kurs, po którym banki handlują między sobą. Zwykle marżę podaje się w procentach. Na rachunku, na którym handlujesz na kilku rynkach, to jeden z najtrudniejszych do zauważenia kosztów. Unikasz go, jeśli waluta rachunku pasuje do rynków, na których najczęściej handlujesz. Strona o wyborze dostawcy wymienia marżę na przewalutowaniu wśród rzeczy do porównania."
      ],
      "links": [
        {
          "label": "wyborze dostawcy",
          "url": "https://thetraderwiki.com/pl/wybor-dostawcy/",
          "type": "internal"
        }
      ]
    },
    {
      "type": "deflist",
      "id": "other-fees",
      "heading": "Opłaty za brak aktywności, wypłatę i dane rynkowe",
      "url": "https://thetraderwiki.com/pl/koszty-i-oplaty/#other-fees",
      "intro": [
        "Opłaty za brak aktywności, wypłatę i dane rynkowe należą do opłat za sam rachunek. Żadna z nich nie dotyczy pojedynczej transakcji, ale wszystkie zwiększają łączny koszt prowadzenia rachunku. Lista obejmuje też opłatę, którą łatwo przeoczyć: przewalutowanie."
      ],
      "items": [
        {
          "term": "Opłata za brak aktywności",
          "definition": "Miesięczna opłata od rachunku, na którym nie było transakcji przez określony czas, często kilka miesięcy. Jest pobierana z salda, dopóki saldo nie spadnie do zera albo znów nie zaczniesz handlować. Warunki podają ten okres i kwotę."
        },
        {
          "term": "Opłata za wypłatę",
          "definition": "Opłata za przelanie pieniędzy z rachunku. Niektórzy dostawcy z niej rezygnują przy określonej liczbie wypłat w miesiącu albo powyżej minimalnej kwoty. Czasem pobiera ją operator metody płatności, a nie dostawca."
        },
        {
          "term": "Opłata za dane rynkowe",
          "definition": "Opłata za bieżące ceny z niektórych giełd, najczęściej przy CFD na akcje. Niektórzy dostawcy z niej rezygnują, jeśli handlujesz minimalnym wolumenem."
        },
        {
          "term": "Przewalutowanie na walutę rachunku",
          "definition": "Marża za przeliczenie między walutą twojego rachunku a walutą instrumentu jest pobierana od zysku, od straty, a czasem od depozytu."
        }
      ]
    },
    {
      "type": "table",
      "id": "all-in-comparison",
      "heading": "Pełny koszt: transakcja jednodniowa a sześć tygodni trzymania",
      "url": "https://thetraderwiki.com/pl/koszty-i-oplaty/#all-in-comparison",
      "basis": "illustrative",
      "basisLabel": "Liczby przykładowe: wymyślony przykład, a nie prognoza ani notowanie.",
      "intro": [
        "Pełny koszt transakcji jednodniowej i sześciu tygodni trzymania, policzony na tych samych wymyślonych liczbach, pokazuje, dlaczego czas trzymania ma największe znaczenie. Transakcja to CFD na akcję o wartości 10 000 z depozytem 20 %, spreadem 0,1 %, prowizją 0,1 % w każdą stronę i finansowaniem 6,5 % rocznie."
      ],
      "caption": "Wymyślone pełne koszty dla CFD na akcję o wartości 10 000: depozyt 20 %, spread 0,1 %, prowizja 0,1 % w każdą stronę, finansowanie 6,5 % rocznie.",
      "head": [
        "Koszt",
        "Transakcja jednodniowa (zamknięta tego samego dnia)",
        "Sześć tygodni trzymania (42 noce)"
      ],
      "rows": [
        [
          "Spread (0,1 % wielkości transakcji)",
          "10,00",
          "10,00"
        ],
        [
          "Prowizja (0,1 % w każdą stronę)",
          "20,00",
          "20,00"
        ],
        [
          "Finansowanie overnight",
          "0,00",
          "74,79"
        ],
        [
          "Łączny koszt",
          "30,00",
          "104,79"
        ],
        [
          "Koszt jako część depozytu 2 000",
          "1,5 %",
          "5,2 %"
        ],
        [
          "Ruch ceny potrzebny, żeby wyjść na zero",
          "0,30 %",
          "1,05 %"
        ]
      ],
      "numericColumns": [
        1,
        2
      ],
      "outro": [
        "Transakcja sześciotygodniowa musi zyskać ponad 1 %, żeby cokolwiek zarobić. Bez względu na to, czy zyskuje, czy traci, jej koszty zabierają ponad 5 % depozytu. Transakcja jednodniowa wychodzi na zero po mniej więcej jednej trzeciej procenta. Żadna z tych liczb nie obejmuje przewalutowania, które podniosłoby sumy. Strona o strategiach tradingowych przelicza to samo dla podejść, w których handluje się wiele razy dziennie. Strona o stylach tradingu porównuje koszty scalpingu, day tradingu i swing tradingu."
      ],
      "links": [
        {
          "label": "strategiach tradingowych",
          "url": "https://thetraderwiki.com/pl/strategie-tradingowe/#costs-decide",
          "type": "internal"
        },
        {
          "label": "stylach tradingu",
          "url": "https://thetraderwiki.com/pl/scalping-day-trading-i-swing-trading/#cost-comparison",
          "type": "internal"
        }
      ]
    },
    {
      "type": "callout",
      "id": "costs-warning",
      "heading": "Koszty płacisz bez względu na kierunek ceny",
      "url": "https://thetraderwiki.com/pl/koszty-i-oplaty/#costs-warning",
      "variant": "warning",
      "label": "Ostrzeżenie o ryzyku",
      "paragraphs": [
        "Koszty płacisz bez względu na kierunek ceny. Kierunek ceny nigdy nie jest pewny, ale koszty są. Na stratnej transakcji płacisz każdą pozycję z tabeli kosztów i tak samo płacisz je na zyskownej. Z dźwignią koszty są wielokrotnie wyższe niż to, co te same pieniądze kosztowałyby w produkcie bez dźwigni. Publikowany przez dostawcę odsetek stratnych rachunków jest mierzony po tych kosztach i to jeden z powodów, dla których jest tak wysoki (komunikat prasowy ESMA z 27 marca 2018 r.)."
      ],
      "links": [
        {
          "label": "komunikat prasowy ESMA z 27 marca 2018 r.",
          "url": "https://www.esma.europa.eu/press-news/esma-news/esma-agrees-prohibit-binary-options-and-restrict-cfds-protect-retail-investors",
          "type": "source",
          "title": "ESMA agrees to prohibit binary options and restrict CFDs to protect retail investors",
          "publisher": "ESMA"
        }
      ]
    },
    {
      "type": "faq",
      "id": "cost-questions",
      "heading": "Częste pytania o spready, swap i opłaty",
      "url": "https://thetraderwiki.com/pl/koszty-i-oplaty/#cost-questions",
      "intro": [
        "Częste pytania o spready, swap i opłaty dotyczą tego, czym jest każda opłata i kiedy się ją płaci."
      ],
      "items": [
        {
          "id": "what-is-spread-in-forex",
          "question": "Co to jest spread na forex?",
          "url": "https://thetraderwiki.com/pl/koszty-i-oplaty/#what-is-spread-in-forex",
          "answer": [
            "Spread na forex to różnica między ceną, po której kupujesz parę walutową, a ceną, po której ją sprzedajesz. Liczy się go w pipsach. Płacisz go przy każdej transakcji, bo otwierasz po jednej cenie, a zamykasz po drugiej. Najczęściej handlowane pary mają najwęższe spready, a najwęższe są one w najbardziej ruchliwych godzinach dnia."
          ]
        },
        {
          "id": "what-is-swap-in-forex",
          "question": "Co to jest swap na forex?",
          "url": "https://thetraderwiki.com/pl/koszty-i-oplaty/#what-is-swap-in-forex",
          "answer": [
            "Swap na forex to opłata za noc albo dopłata na twoją korzyść na transakcji walutowej trzymanej po codziennej godzinie rozliczenia u dostawcy. Wynika z różnicy między stopami procentowymi dwóch walut, skorygowanej o marżę dostawcy (handel forex). Swap, rolowanie i finansowanie overnight to trzy nazwy tej samej opłaty."
          ]
        },
        {
          "id": "raw-spread-or-standard-account",
          "question": "Czy rachunek raw spread jest tańszy niż standardowy?",
          "url": "https://thetraderwiki.com/pl/koszty-i-oplaty/#raw-spread-or-standard-account",
          "answer": [
            "Rachunek raw spread kwotuje węższy spread i dolicza prowizję. Rachunek standardowy wlicza cały koszt w szerszy spread. To, który rodzaj rachunku kosztuje mniej, zależy od pełnego kosztu otwarcia i zamknięcia transakcji twojej wielkości. Strona o rodzajach rachunków przelicza to na przykładzie."
          ]
        },
        {
          "id": "what-is-an-inactivity-fee",
          "question": "Co to jest opłata za brak aktywności?",
          "url": "https://thetraderwiki.com/pl/koszty-i-oplaty/#what-is-an-inactivity-fee",
          "answer": [
            "Opłata za brak aktywności to miesięczna opłata od rachunku, na którym nie było transakcji przez okres ustalony w warunkach dostawcy. Dostawca pobiera ją z twojego salda, dopóki znów nie zaczniesz handlować albo saldo nie spadnie do zera."
          ]
        }
      ],
      "links": [
        {
          "label": "handel forex",
          "url": "https://thetraderwiki.com/pl/handel-na-rynku-forex/#swap-and-carry",
          "type": "internal"
        },
        {
          "label": "rodzajach rachunków",
          "url": "https://thetraderwiki.com/pl/rodzaje-rachunkow/#cost-comparison",
          "type": "internal"
        }
      ]
    },
    {
      "type": "sources",
      "id": "sources",
      "heading": "Źródła",
      "url": "https://thetraderwiki.com/pl/koszty-i-oplaty/#sources",
      "intro": [
        "Oryginalne dokumenty, na które powołuje się ta strona, w kolejności pierwszego pojawienia się."
      ],
      "items": [
        {
          "key": "esma",
          "title": "European Securities and Markets Authority",
          "publisher": "ESMA",
          "url": "https://www.esma.europa.eu/"
        },
        {
          "key": "esma-2018-decision",
          "title": "ESMA Decision (EU) 2018/796 of 22 May 2018 to temporarily restrict contracts for differences in the Union",
          "publisher": "Official Journal of the European Union (EUR-Lex)",
          "date": "2018-05-22",
          "url": "https://eur-lex.europa.eu/eli/dec/2018/796/oj"
        },
        {
          "key": "esma-2018-press",
          "title": "ESMA agrees to prohibit binary options and restrict CFDs to protect retail investors",
          "publisher": "ESMA",
          "date": "2018-03-27",
          "url": "https://www.esma.europa.eu/press-news/esma-news/esma-agrees-prohibit-binary-options-and-restrict-cfds-protect-retail-investors"
        }
      ]
    }
  ],
  "related": [
    {
      "title": "Czym jest dźwignia w tradingu? Dźwignia i depozyt",
      "url": "https://thetraderwiki.com/pl/dzwignia-i-depozyt-zabezpieczajacy/",
      "blurb": "Co dźwignia robi z twoją siłą nabywczą, pojęcia związane z depozytem na platformie i kto ustala limity."
    },
    {
      "title": "Jak działa handel CFD, od kwotowania do wyciągu",
      "url": "https://thetraderwiki.com/pl/jak-dziala-handel-cfd/",
      "blurb": "Każdy etap transakcji CFD: kwotowanie, zlecenie, realizacja, depozyt, finansowanie, zamknięcie i twój wyciąg."
    },
    {
      "title": "Rodzaje rachunków: standardowy, raw, islamski, demo",
      "url": "https://thetraderwiki.com/pl/rodzaje-rachunkow/",
      "blurb": "Rachunki standardowe, raw spread, swap-free, demo i profesjonalne oraz to, co każdy z nich naprawdę zmienia."
    },
    {
      "title": "Jak wybrać brokera forex albo brokera CFD bez rankingu",
      "url": "https://thetraderwiki.com/pl/wybor-dostawcy/",
      "blurb": "Sprawdzenie licencji, ochrona pieniędzy, pełne koszty, realizacja zleceń, wypłaty i sygnały ostrzegawcze."
    },
    {
      "title": "Co to jest pips? Pipsy, loty i wielkość pozycji",
      "url": "https://thetraderwiki.com/pl/pipsy-loty-i-wielkosc-pozycji/",
      "blurb": "Czym są pips i lot oraz wzory na wartość pipsa, depozyt, zysk i stratę oraz wielkość pozycji."
    }
  ],
  "series": {
    "key": "cfd-basics",
    "name": "Podstawy CFD",
    "position": 4,
    "total": 6,
    "articles": [
      {
        "position": 1,
        "title": "Czym jest CFD? Kontrakt na różnicę w prostych słowach",
        "url": "https://thetraderwiki.com/pl/czym-sa-kontrakty-cfd/",
        "blurb": "Czym jest kontrakt na różnicę, przykład z liczbami i to, czego ten kontrakt ci nie daje.",
        "readingMinutes": 11,
        "current": false
      },
      {
        "position": 2,
        "title": "Jak działa handel CFD, od kwotowania do wyciągu",
        "url": "https://thetraderwiki.com/pl/jak-dziala-handel-cfd/",
        "blurb": "Każdy etap transakcji CFD: kwotowanie, zlecenie, realizacja, depozyt, finansowanie, zamknięcie i twój wyciąg.",
        "readingMinutes": 12,
        "current": false
      },
      {
        "position": 3,
        "title": "Czym jest dźwignia w tradingu? Dźwignia i depozyt",
        "url": "https://thetraderwiki.com/pl/dzwignia-i-depozyt-zabezpieczajacy/",
        "blurb": "Co dźwignia robi z twoją siłą nabywczą, pojęcia związane z depozytem na platformie i kto ustala limity.",
        "readingMinutes": 13,
        "current": false
      },
      {
        "position": 4,
        "title": "Opłaty w handlu CFD i forex: spread, swap, prowizja",
        "url": "https://thetraderwiki.com/pl/koszty-i-oplaty/",
        "blurb": "Każdy koszt transakcji CFD: spread, prowizja, finansowanie overnight, opłaty weekendowe i opłaty za rachunek.",
        "readingMinutes": 10,
        "current": true
      },
      {
        "position": 5,
        "title": "Zarządzanie ryzykiem: wielkość pozycji i stop-loss",
        "url": "https://thetraderwiki.com/pl/zarzadzanie-ryzykiem/",
        "blurb": "Ryzyko na transakcję, wielkość ze stopu, odrabianie strat, typy stopów i nawyki, które opróżniają rachunki.",
        "readingMinutes": 10,
        "current": false
      },
      {
        "position": 6,
        "title": "Rachunek demo: czego uczy, a co ukrywa",
        "url": "https://thetraderwiki.com/pl/rachunki-demo/",
        "blurb": "Co demo odtwarza, a co pomija, jak ustawić je jak prawdziwy rachunek, plan ćwiczeń i kiedy przestać.",
        "readingMinutes": 8,
        "current": false
      }
    ],
    "previous": {
      "title": "Czym jest dźwignia w tradingu? Dźwignia i depozyt",
      "url": "https://thetraderwiki.com/pl/dzwignia-i-depozyt-zabezpieczajacy/"
    },
    "next": {
      "title": "Zarządzanie ryzykiem: wielkość pozycji i stop-loss",
      "url": "https://thetraderwiki.com/pl/zarzadzanie-ryzykiem/"
    }
  },
  "alternates": [
    {
      "hreflang": "en",
      "href": "https://thetraderwiki.com/en/costs-and-fees/"
    },
    {
      "hreflang": "de-DE",
      "href": "https://thetraderwiki.com/de/kosten-und-gebuehren/"
    },
    {
      "hreflang": "es-ES",
      "href": "https://thetraderwiki.com/es/costes-y-comisiones/"
    },
    {
      "hreflang": "fr-FR",
      "href": "https://thetraderwiki.com/fr/couts-et-frais/"
    },
    {
      "hreflang": "it-IT",
      "href": "https://thetraderwiki.com/it/costi-e-commissioni/"
    },
    {
      "hreflang": "pt-PT",
      "href": "https://thetraderwiki.com/pt/custos-e-comissoes/"
    },
    {
      "hreflang": "pl-PL",
      "href": "https://thetraderwiki.com/pl/koszty-i-oplaty/"
    },
    {
      "hreflang": "ar",
      "href": "https://thetraderwiki.com/ar/al-takalif-wal-rusum/"
    },
    {
      "hreflang": "ar-AE",
      "href": "https://thetraderwiki.com/ar/al-takalif-wal-rusum/"
    },
    {
      "hreflang": "ar-SA",
      "href": "https://thetraderwiki.com/ar/al-takalif-wal-rusum/"
    },
    {
      "hreflang": "ar-QA",
      "href": "https://thetraderwiki.com/ar/al-takalif-wal-rusum/"
    },
    {
      "hreflang": "ar-BH",
      "href": "https://thetraderwiki.com/ar/al-takalif-wal-rusum/"
    },
    {
      "hreflang": "ar-KW",
      "href": "https://thetraderwiki.com/ar/al-takalif-wal-rusum/"
    },
    {
      "hreflang": "ar-OM",
      "href": "https://thetraderwiki.com/ar/al-takalif-wal-rusum/"
    },
    {
      "hreflang": "th-TH",
      "href": "https://thetraderwiki.com/th/costs-and-fees/"
    },
    {
      "hreflang": "x-default",
      "href": "https://thetraderwiki.com/"
    }
  ],
  "wordCount": 2068,
  "generatedAt": "2026-10-22"
}